Zadlužení českých domácností v letošním roce dosáhlo rekordních výšin a výrazně ovlivňuje životy mnoha lidí. Zajímá vás, proč právě lidé mezi 35 a 44 lety splácejí nejvíce úvěrů a kde se nachází největší rizika nesplácení? V dalším textu najdete konkrétní čísla, aktuální trendy i stručné tipy, jak se v záplavě dluhů neztratit. Při čtení zjistíte, proč je důležité rozumět svým financím a jaké výzvy teď domácnosti čekají.
Celkový růst zadlužení v posledním roce
Za první polovinu roku 2025 dosáhlo celkové zadlužení obyvatelstva 3,8 bilionu korun. To znamená, že dluhy českých domácností meziročně vzrostly o 10,8 %. Tomuto dynamickému růstu napomáhají nejen vyšší ceny nemovitostí, ale také stále častější refinancování hypoték uzavřených v době nízkých úrokových sazeb.
Dluhy na bydlení: nejrychlejší nárůst od roku 2022
Dluh na bydlení zaznamenal dosud nejvyšší meziroční přírůstek od roku 2022 — dosáhl 3,16 bilionu korun, což je nárůst o 11 %. Roste také objem dluhu, který není řádně splácen. Zajímavé je, že přestože celkový dluh roste, počet klientů s nesplácenými úvěry na bydlení klesá — během roku jich ubylo téměř 8 000.
Nejvíce úvěrů splácejí lidé ve věku 35—44 let
Statistiky ukazují, že více než 40 % úvěrů na bydlení platí lidé ve věku 35 až 44 let. Právě tato skupina drží největší podíl na zadlužení v oblasti bydlení, což souvisí s typickou životní etapou, kdy lidé zakládají rodiny a kupují vlastní bydlení.
Spotřebitelské půjčky a rostoucí nesplácené dluhy
Objem nespláceného dluhu dosáhl 33,76 miliardy korun — jde o nárůst o 8,3 %. Samotné nesplácené spotřebitelské půjčky tvoří 29 miliard korun s nárůstem 8,8 %. Proti tomu ale narůstá počet lidí, kteří si na spotřebu půjčují: za rok přibylo 42 tisíc nových dlužníků.
Tabulka: Vývoj zadlužení a nesplácených úvěrů
| Typ úvěru | Celkové zadlužení (Kč) | Nesplácené úvěry (Kč) |
|---|---|---|
| Bydlení | 3,16 bilionu | 4,6 miliardy |
| Spotřeba | 645 miliard | 29 miliard |
Největší problémy s nesplácením mají třicátníci a čtyřicátníci
Právě lidé mezi 35 a 44 lety čelí největšímu růstu nesplácených dluhů. Dluhy na bydlení v této skupině meziročně vzrostly o 17 % na 1,6 miliardy korun, což tvoří zhruba třetinu všech nesplácených úvěrů na bydlení. Stejně tak nesplácené spotřebitelské půjčky v tomto věku vzrostly o 13 % na 7,8 miliardy korun.
Objem nesplácených úvěrů na bydlení letos poprvé od roku 2015 vzrostl na 4,6 miliardy korun. Trend ukazuje na rostoucí riziko v oblasti hypoték.
Snižující se počet klientů s aktivními úvěry na bydlení
Za posledních pět let se počet klientů s úvěrem na bydlení snížil o 57 tisíc. Ačkoli dluhy v absolutní hodnotě narůstají, banky a stavební spořitelny registrují méně aktivních dlužníků. Tento jev je spojován s vyššími cenami nemovitostí a těžším přístupem k vlastnickému bydlení, zejména v Praze či Brně.
Rizika přeplacení a strategie prevence dluhových pastí
Velké dluhy mohou vést do dluhových pastí a ohrozit finanční bezpečnost domácností. Pokud splácíte více úvěrů najednou, je dobré sledovat úrokové sazby při refinancování a pečlivě plánovat měsíční rozpočet. Klíčové je nebrat si další půjčky na splácení starých — právě to je častý začátek problémů s nesplácením. Zde je několik rad, jak si udržet dluhy pod kontrolou:
- Vždy zvažte, zda daný úvěr opravdu potřebujete
- Neberte si další půjčky na splácení jiných dluhů
- Pravidelně kontrolujte svůj úvěrový registr a stav splácení
- Vyhýbejte se rychlým půjčkám bez jasných podmínek
- Plánujte finanční rezervu pro nečekané výdaje
Pokud se dlouhodobě necítíte komfortně se svými půjčkami, je dobré využít možnosti poradny pro dlužníky nebo řešit konsolidaci úvěrů.
Osobně mě překvapuje, jak razantně rostou nesplácené dluhy právě u lidí v nejproduktivnějším věku. Zdálo by se, že tato skupina má největší finanční stabilitu, ale zřejmě jsou na ně kladena i největší nároky — nejen co se týče hypotéky, ale i zabezpečení rodiny a spotřeby. Vnímám jako zásadní, aby každý důkladně zvažoval každou novou půjčku a nenechal se zlakát "výhodnými" akcemi bez důkladného rozmyslu.
Jak ukazují aktuální statistiky zadlužení domácností, není růst dluhu problémem pouze jednotlivců, ale týká se značné části obyvatel. Finanční zdraví domácností silně ovlivňuje kvalitu života i možnosti budoucích generací. Pamatujte proto na opatrnost a obezřetnost při braní nových závazků — ať už plánujete vlastní bydlení nebo větší rodinné výdaje.
FAQ: Nejčastější otázky o rostoucím zadlužení
Jaký je hlavní důvod růstu zadlužení domácností? Hlavními důvody jsou rostoucí ceny nemovitostí, refinancování hypoték původně uzavřených v době nízkých sazeb a vyšší poptávka po spotřebitelských úvěrech.
Která skupina lidí má největší problémy s nesplácením dluhů?
Největší riziko nesplácení mají lidé mezi 35 a 44 lety, kteří drží největší část spotřebitelských i hypotečních úvěrů.
Jaká opatření lze přijmout pro prevenci zadlužení?
Pravidelná kontrola výdajů, nenakupování zbytečně na úvěr, budování finanční rezervy a vyhýbání se podezřelým rychlým půjčkám.
Proč se snižuje počet klientů s úvěrem na bydlení, i když celkový dluh roste?
Především kvůli zhoršené dostupnosti bydlení a vyšším cenám nemovitostí, což řadu lidí odrazuje od zadlužování.
Komentáře